Смотреть больше слов в «Экономике и праве»
РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ обслуживание взаимных расчетов организаций, предприятий, компаний, ведение, осуществление таких расчетов через банки и ... смотреть
См. Обслуживание расчетно-кассовоеСловарь бизнес-терминов.Академик.ру.2001.
- обеспечение взаимных расчетов предприятий, осуществление таких расчетов через банки и другие финансово-кредитные учреждения.
Расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ 24 – комплексная услуга, предоставляемая банком юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Включает в себя расчетное обслуживание в российских рублях и иностранной валюте, использование системы удаленного доступа «Банк-клиент» и «Банк-клиент онлайн», кассовое обслуживание, инкассацию и пересчет, конверсионные операции, расчеты аккредитивами, банковские гарантии, операции с векселями, операции с валютным контролем, а также предоставление информации об остатках на счете с использованием кодового слова. При этом особенность РКО ВТБ 24 заключается в предложении заказать услуги в так называемых пакетах - исходя из потребностей бизнеса. Пакетное обслуживание позволяет: экономить от 15% до 50% на комиссиях банка; производить оплату раз в месяц; получить скидку 50% на дополнительные услуги, не вошедшие в пакет;использовать отсрочку оплаты пакета (до пяти дней). Все новые клиенты банка могут воспользоваться пакетом «Стартовый», который обещает экономию до 17% от стоимости услуг банка по РКО. Этот тариф действует в течение первого месяца обслуживания, далее предлагается перейти на один из четырех основных, в зависимости от специализации компании: тариф «ВЭД» - для тех, кто занимается внешнеэкономической деятельностью; дает право на денежные переводы до 600 тыс. рублей в месяц и 50-процентную скидку на открытие валютного счета; тариф «Торговый» - для предприятий розничной сети; банк осуществляет прием и пересчет наличных до 1 млн рублей в месяц; тариф «Бизнес» - сбалансированное предложение для компаний, нуждающихся в дистанционном обслуживании, то есть в предоставлении информации по телефону; тариф «Заемщик» - для тех, кто пользуется кредитами; дает доступ к расширенному набору услуг по другим пакетным тарифам. Стоимость открытия расчетного счета в ВТБ 24 составляет 2 тыс. рублей. Причем копии необходимых документов, а также карточку с образцами подписей и оттиском печати можно заверить непосредственно в банке за отдельную плату. ... смотреть
осуществление безналичных расчетов между воинскими частями, учреждениями и организациями Вооруженных Сил РФ, обеспечение их наличными деньгами и прием от них наличных денег. Производится полевыми учреждениями, расчетно-кассовыми центрами Центрального банка РФ, а на территориях, где они отсутствуют, – учр-ниями Сберегательного банка РФ. Для расчетно-кассового обслуживания воинских частей, учр-ний и орг-ций полевые учреждения Банка России открывают им бюджетные, текущие и расчетные счета. Бюджетные счета открываются распорядителям средств Федеральным казначейством по смете МО РФ для учета расходов за счет средств федерального бюджета на национальную оборону. Довольствующие финанс. органы производят оплату расходов с бюджетных счетов в Федеральном казначействе и перечисляют средства финансируемым воинским частям в пределах поступивших бюджетных средств. Воинские части по именным ден. чекам получают наличные деньги со своих текущих счетов на выплату ден. довольствия и др. нужды. Оплата материальных ценностей и услуг осуществляется, как правило, в безналичном порядке, путем перечисления денег с текущего счета воинской части на счет соответств. пр-тия или орг-ции в банке. При этом применяются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо и др. формы расчетов. Текущие счета открываются воинским частям, учрниям и др. орг-циям МО РФ в полевых учреждениях Банка России, а при их отсутствии – в расчетно-кассовых центрах и учреждениях Сбербанка РФ с заключением договора банковского счета. Для открытия счета воинские части, учр-ния, орг-ции представляют в учр-ние банка заявление установленной формы об открытии счета, разрешение довольствующего финанс. органа (см. Военно-финансовые органы) на открытие счета, две карточки с образцами подписей и оттиском печати и справку о постановке на учет в налоговой инспекции и регистрации в качестве плательщика единого социального налога (взноса). Заявление об открытии счета сохраняет силу на весь период действия счета, независимо от смены должностных лиц воинской части. Разрешение на открытие счета (состоит из четырех частей: корешка разрешения, собственно разрешения, подтверждения разрешения и извещения об открытии счета) является бланком строгого учета, изготовляется Главным управлением военного бюджета и финансирования МО РФ и высылается (выдается) нижестоящим довольствующим финанс. органам по их заявкам. Карточка с образцами подписей владельца счета и оттиском его печати служит для контроля полномочий на совершение по счету операций со стороны учр-ния банка. В карточке должны быть образцы подписей всех лиц, к-рым предоставлено право 1-й и 2-й подписи по счету. Если командир части передоверяет право 1-й и 2-й подписи др. должностным лицам, то в карточки дополнительно включаются подписи лиц, уполномоч. им подписывать расчетно-ден. документы по счету. Кроме того, должностное лицо, представившее документы, обязано предъявить удостоверение личности. Одновременно с выдачей разрешения на открытие текущего счета довольствующий финанс. орган высылает в учр-ние банка через спецсвязь или заказной почтой подтверждение разрешения на открытие счета. В случае неполучения учр-нием банка подтверждения разрешения на открытие счета (с чистым экземпляром бланка извещения об открытии счета) учр-ние банка открывает счет воинской части, учр-нию, пр-тию или орг-ции на основании представл. владельцем счета документов сроком на 15 дней. В этот период на текущий счет могут зачисляться только суммы финансирования от довольствующего финанс. органа (никакие др. поступления на этот счет не зачисляются). Выдачи и перечисления средств со счета производятся без препятствий. Открытый воинской части текущий счет может быть закрыт полевым учр-нием банка по заявлению владельца счета, по требованию вышестоящего финанс. органа, по инициативе полевого учр-ния банка при наличии решения суда. Порядок открытия и закрытия расчетного счета устанавливается ГК РФ и инструктивными указаниями Банка России. Расчетные счета открываются унитарным пр-тиям, воинским частям и орг-циям, имеющим статус унитарного пр-тия на праве хоз. ведения (имеющим самостоят. баланс и осуществляющим производственно-хоз. деятельность). Для открытия расчетного счета пр-тию МО РФ банку представляют такие же документы, что и для открытия текущего счета. В годы 2-й мировой войны воинским частям текущие счета в полевых учр-ниях Госбанка СССР, как правило, не открывались. Они получали наличные деньги и осуществляли безналичные расчеты с бюдж. счетов довольствующих финанс. органов. Суммы выданных воинской части ден. средств записывались в ее контрольную книжку. Полученные в полевом учр-нии Госбанка СССР наличные деньги воинские части использовали в осн. на выплату ден. довольствия военнослужащим. Выплач. деньги оседали на руках военнослужащих, т.к. возможности расходования их во фронтовых условиях были незначительны. Это приводило к росту ден. массы во фронтовой полосе и отрицательно влияло на состояние ден. обращения. В целях сокращения кол-ва денег во фронтовой полосе и уменьшения их эмиссии полевые учр-ния Госбанка СССР совместно с финанс. службами стали проводить активную работу по привлечению ден. средств военнослужащих во вклады и развитию безналичных расчетов по ден. довольствию военнослужащих: в счет причитающегося ден. довольствия на руки военнослужащим выдавались минимально необходимые суммы, а осн. часть ден. довольствия зачислялась по их желанию во вклады, удерживалась по подписке на заем и в фонды обороны и Красной Армии или переводилась почтовыми переводами в адрес лица по указанию военнослужащего (денежные аттестаты). Операции по зачислению сумм ден. довольствия во вклады или переводу их через почтовые учр-ния производились по поручениям военнослужащих начальником финанс. службы воинской части безналичным порядком с бюджетного счета довольствующего финанс. органа в полевом учр-нии Госбанка СССР. Осн. сумму (более 95%) расходов воинских частей составляли расходы на ден. довольствие и заработную плату. Оплата расходов на приобретение материальных ценностей и оплата услуг производилась, как правило, наличными деньгами. Безналичные расчеты воинских частей действующей армии с др. орг-циями и пр-тиями были развиты слабо, что было обусловлено большой подвижностью воинских частей, а также тем, что потребности войск удовлетворялись путем их натур. снабжения. Расчеты за поставляемое вооружение, технику и др. имущество осуществлялись централизованно. Воинским частям, не входившим в состав действующей армии, открывались текущие счета в стационарных учр-ниях Госбанка СССР. С этих счетов производилось кассовое и расчетное обслуживание воинских частей в порядке, принятом для обслуживания пр-тий и орг-ций нар. хоз-ва. В послевоенный период порядок расчетно-кассового обслуживания воинских частей в группах советских войск за границей, осуществляемого полевыми учрниями Госбанка СССР, был аналогичен порядку, действовавшему в годы 2-й мировой войны. Воинским частям, пр-тиям и орг-циям МО, дислоцир. на тер. СССР, открывались текущие (расчетные) счета в стационарных или полевых учр-ниях Госбанка СССР. Их банковское обслуживание происходило согласно правилам безналичных расчетов и совершения кассовых операций, установл. в нар. хоз-ве. Воинские части, учреждения, орг-ции МО РФ, обслуживающие их полевые и др. учреждения ЦБ РФ обязаны соблюдать правила проведения расчетных операций. Расчетная дисциплина базируется на выполнении договоров между контрагентами, определяющих формы расчетов; соблюдении правил проведения расчетных операций. За невыполнение правил проведения расчетных операций, приведшее к несвоеврем. или неправильному зачислению (списанию) средств на счет (со счета) клиента, неисполнение или ненадлежащее исполнение поручений клиента полевому учреждению ЦБ РФ о совершении платежа банк несет ответственность в виде уплаты штрафов, неустоек и возмещения убытков. Воинские части несут ответственность за правильность оформления денежно-расчетных документов и своеврем. их представление в полевое учреждение ЦБ РФ. При осуществлении расчетов в электронной форме проводятся дополнит. мероприятия по защите системы расчетов и укреплению расчетной дисциплины.... смотреть
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации. РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Кроме того, между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании. Как правило, в РКО входят следующие услуги базовые услуги: - безналичные расчеты; - операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание); - выдача выписок по счету о совершенных операциях. Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета. Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых: - платежные поручения (форма 0401060) – для платежей с расчетного счета; - форма на внесение наличных на счет в банк; - кассовые чеки – для выдачи наличных. После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам. Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк». РКО – это услуга банка, на которой он зарабатывает деньги. Причем базовые услуги, как правило, или бесплатны, или за них берутся небольшие комиссии. За дополнительные услуги банки взимают оплату в виде процентов или в форме ежемесячной стоимости обслуживания. ... смотреть
Банк-Т осуществляет открытие счетов юридических лиц бесплатно. Необходимо учитывать, что при открытии потребуются копии учредительных документов и карточка с образцами подписей и оттиска печати. Если предоставить этот комплект неподготовленным у нотариуса, то заверение в банке обойдется в 300 рублей за документ. Обслуживание юридических лиц осуществляется без взимания ежемесячной оплаты. Также бесплатно проводятся платежи в рублях. При этом клиент может воспользоваться дополнительно услугами персонального менеджера и курьерской доставкой. Персональный менеджер – закрепленный за организацией сотрудник банка, который будет всегда в курсе ситуации и потребностей компании. Такой специалист взаимодействует со всеми необходимыми подразделениями банка. Сотрудничество клиента сводится к общению всего с одним человеком. Цена услуги – 3 тыс. рублей в месяц. Курьерская доставка выписок, приложений и прочих документов. Эта услуга избавляет бухгалтера от необходимости ездить в банк. Стоимость составляет 600 рублей за выезд. Зарплатный проект банка предусматривает бесплатное открытие счетов и выпуск карт. Также бесплатно может быть выпущена корпоративная карта. Эквайринг – 2,5% от суммы трансакций, предоставление оборудования бесплатное. Основная особенность обслуживания юрлиц в Банке-Т – бесплатное открытие депозитного счета. Причем организация получает возможность перечислять на него временно свободные денежные средства. Ставка по такому депозиту до востребования «Доходный» на осень 2011 года составляет 4,5%. Минимальная сумма не ограничена. Кроме того, существует и срочный депозит «Макс» от 100 тыс. рублей под 8-10%. В настоящее время Банк-Т – динамично развивающееся кредитное учреждение, заинтересованное в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. Поэтому его условия могут быть интересны и выгодны прежде всего для начинающего бизнеса, когда есть необходимость получить качественные финансовые услуги за небольшие деньги, воспользовавшись маркетинговым подходом банка. ... смотреть